Вернуться Мероприятия / Финансовый клуб. Договор займа и кредитный договор. Встреча третья. Новеллы статьи 809 ГК РФ и изменения в регулировании процентов по договору займа

Финансовый клуб. Договор займа и кредитный договор. Встреча третья. Новеллы статьи 809 ГК РФ и изменения в регулировании процентов по договору займа

15 мартa 2019
Круглый стол

Описание мероприятия

15 марта 2019 года состоится очередной круглый стол Финансового клуба «Договор займа и кредитный договор. Встреча третья. Новеллы статьи 809 ГК РФ и изменения в регулировании процентов по договору займа». 

Финансовый клуб – это проект, состоящий из серии регулярных круглых столов по актуальным вопросам финансовых сделок. В рамках заседаний Финансового клуба планируется обсуждение зарубежного и российского опыта регулирования финансовых сделок в сравнительно-правовой перспективе, тенденций мировой и отечественной судебной практики, а также научных публикаций и проектов нормативно-правовых актов по указанной теме.

Все обсуждаемые вопросы освещаются как с точки зрения практики применения регулирования в области финансовых сделок, так и с точки зрения теории, в том числе с участием известнейших зарубежных ученых и профессоров иностранных учебных заведений, а также уникальных узконаправленных и высококвалифицированных экспертов в области сравнительного права.

К участию в круглых столах приглашаются студенты, ученые, практикующие юристы, а также все, кто занимается и интересуется проблематикой финансовых сделок.

Руководитель и модератор

Башкатов Максим Леонидович - магистр частного права

Место и время проведения

15 марта (пятница), 17.00

Кадашёвская набережная, д.14 к.3, Центр международных и сравнительно-правовых исследований​​​​​​

К участию приглашены:

  • Бевзенко Роман Сергеевич, к.ю.н., профессор Российской школы частного права;
  • Карапетов Артём Георгиевич, д.ю.н., директор Юридического института «М-Логос», профессор ВШЭ, главный редактор журнала «Вестник экономического правосудия»;
  • Курмашев Николай Валерьевич, советник финансовой практики Linklaters;
  • Сарбаш Сергей Васильевич, д.ю.н., профессор Российской школы частного права;
  • Иванов Олег Михайлович, к.ю.н., советник Председателя Ассоциации банков России, доцент кафедры банковского права МГЮА;
  • Чугунов Никита Дмитриевич, заместитель начальника юридического департамента ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО;
  • Сироткина Анна Александровна, к. ю. н., доцент Российской школы частного права, государственный советник юстиции 2-го класса, магистр частного права;
  • Абашеева Екатерина Николаевна, начальник Управления совершенствования регулирования на финансовом рынке Департамента стратегического развития финансового рынка Банка России;
  • Алексей Владимирович Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
  • представители банковского и научного сообщества.

Количество мест ограничено. Необходима предварительная регистрация. Стоимость участия – 400 рублей.

Вопросы для обсуждения

1.    Правовая природа и структура процентных обязательств по договору займа.
Какова правовая природа процентов по договору займа, кредитному договору? Являются ли проценты особым видом вознаграждения? Каков состав процентов в экономическом и правовом смысле? Иные комиссии и вознаграждения: подлежат ли они включению в проценты? Необходимы ли дополнительные меры по ограничению такого включения? 
1.1.    Акцессорность и уступка процентов. Неразрывно связанные обязательства?
Является ли обязанность по возврату процентов дополнительной (акцессорной) к основной обязанности по возврату суммы займа? Существует ли синаллагматическая связь с обязанностью кредитора по предоставлению кредита? Возможна ли отдельная уступка процентов по договору займа?
1.2.    Нестандартная ретроактивность. Исковая давность.
Возникает ли долг по уплате процентов за прошлое время, если сторона договора в альтернативном обязательстве делает выбор в пользу заемного обязательства? Как в таком случае начисляются проценты за пользование денежными средствами: с момента выбора или как если бы обязательство изначально являлось заемным?
2.    Сложные проценты.
Правомерно ли начисление сложных процентов (проценты на сумму долга и на проценты по договору займа)? Сколько в итоге обязательств: одно длящееся или несколько? Возможно ли одновременное взыскание процентов по ст. 809 и ст. 395 ГК РФ, каковы рамки применения ст. 811 ГК РФ? Существует ли количественный порог, ограничивающий размер сложных процентов по ст. 10 ГК РФ? Каким образом рассчитываются сложные проценты? Договорные проценты и проценты за просрочку: соотношение и различия в правоприменительной практике.
3.    Аннуитетные платежи и «переплаченные проценты».
Должен ли банк возвращать заемщику «переплаченные проценты» при досрочном погашении аннуитетного кредита? Поддерживает ли судебная практика возврат «переплаченных процентов» в случае досрочного погашения кредита с аннуитетным порядком погашения? Каким образом происходит уплата процентов при аннуитетном погашении кредита: в начале срока действия кредита происходит уплата процентов не только за истекший месяц, но и за некие будущие периоды или при аннуитетном погашении в начале срока часть набежавших за месяц процентов не выплачивается должником банку, а присоединяется к основному долгу? Или нет никакой разницы при оплате процентов при аннуитетном или любом другом кредите, а значит проценты по кредиту подлежажат уплате банку в конце каждого расчетного периода? Необходимо ли давать возможность заемщику-гражданину выбора вида ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный? Какова причина противоречивой практики включения процентов в состав аннуитетных платежей и исключения из таковых?
4.    Изменение процентной ставки банком в одностороннем порядке. 
Может ли банк изменить условия кредитования в одностороннем порядке? Какие критерии предъявляются к такому изменению? Какие дополнительные критерии устанавливает законодатель для определения правомерности одностороннего повышения процентной ставки банком? Что понимается под критериями разумности и добросовестности в рассматриваемом вопросе? Можно ли положения ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» рассматривать в качестве правила, определяющего круг существенных условий (процентные ставки по кредитам) всякого договора, заключаемого банком с его клиентом? Какие способы защиты прав заемщиков доступны при необоснованном повышении процентной ставки по кредитному договору, совершенном банком в одностороннем порядке?
5.    Последствия реформы положения ст. 809 ГК РФ. 
5.1.    Новое правило о процентах или отражение судебной практики?

Являются ли изменения правил о процентах, вступивших в силу с 1 июня 2018 г. существенными? В каких случаях размер процентов за пользование займом определяется ключевой ставкой Банка России? Каким образом новое регулирование повлияло на практику? 
5.2.    Заем: процентный или беспроцентный? Когда размер процентных ставок равен нулю?
Изменены ли в результате реформы критерии, по которым договор денежного займа по умолчанию считается беспроцентным? Каким образом изменен порог таких процентов? Какова их правовая природа? С какого момента они начинают течь? Изменилось ли судебная практика?
6.    Запрет «ростовщических процентов». Когда размер процентных ставок достигает большой величины (чрезмерно обременительных размеров)?
Что такое ростовщичество, и кто такие ростовщики? Запрет совершения ростовщических и подобных им сделок: каковы последствия признания процентов чрезмерно обременительными? В чем состоит обоснование запрета ростовщичества? Подлежит ли определение «ростовщичества» более широкому толкованию? Какой подход следует применять при определении процентов чрезмерно обременительными: объективный (немецкий подход) или субъективный (французский подход)? Определение таких чрезмерно обременительных процентов должно быть урегулировано исключительно законом или подлежит оценке судом? Необходимо ли, чтобы размер «чрезмерно обременительных» процентов соответствовал встречному предоставлению? Так ли необходима норма о запрете ростовщичества в свете существования правила о запрете злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ)? Что понимается под процентами, «обычно взимаемыми при сравнимых обстоятельствах», и обстоятельствами, «очевидно свидетельствующими о возможности невозврата займа»? Как соотносятся п. 3 ст. 179, а также ст. 168 и 169 ГК РФ и положения о ростовщических процентах? 
7.    Отрицательные процентные ставки. Когда размер процентных ставок меньше нуля.
Зачем использовать отрицательные процентные ставки? К каким негативным последствиям могут привести случаи применения отрицательных процентных ставок? Отрицательная процентная ставка сквозь призму классической теории ссудных капиталов и кейнсианской теории предпочтения ликвидности. Цена денег или «награда» за отказ от ликвидности? Каким образом нормы об отрицательной процентной ставке могут повлиять на теорию коммерческих кредитов?
8.    Соотношение статей 809, 317.1 и 395 ГК РФ
Каковы последствия приравнивания ставки рефинансирования к ключевой ставке Банка России? Как соотносятся ст. 809 со ст. 317.1 ГК РФ? Как соотносятся ст. 809 со ст. 395 ГК РФ, каковы случаи применения ст. 811 ГК РФ? Примеры судебной практики.

Материалы для обсуждения

Аналитическая справка «Проценты. Правовое регулирование России»

Аналитическая справка «Проценты. Регулирование и судебная практика во Франции»

Аналитическая справка «Проценты. Правовое регулирование в Англии»

Аналитическая справка «Проценты. Правовое регулирование в Германии»

Аналитическая справка «Проценты. Правовое регулирование в Италии»

 

Другие наши мероприятия